Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И

Отрывок из книги представляет собой описание инструкции Центрального банка Российской Федерации от 14 сентября 2006 года об открытии и закрытии банковских счетов и вкладов юридических и физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. В тексте описывается процедура открытия и закрытия счетов, необходимость государственной регистрации клиентов, процедуры идентификации, а также регулирование заключения договоров. Далее рассматривается порядок открытия специальных избирательных счетов, требования к документам, необходимым для открытия таких счетов. Указывается, что банковский счет может быть открыт без наличия денежных средств и даже работать с нулевым остатком. Сравниваются договоры банковского счета и договоры с использованием банковских карт, где отмечается, что расчетные операции с картами входят в обязательства по договору банковского счета. Также обсуждаются различные типы счетов в банковской деятельности, такие как накопительные счета с особым режимом, обезличенные металлические счета, и порядок их открытия, ведения и закрытия. Приводятся примеры использования таких счетов, в том числе для накопления средств при эмиссии акций или для учета драгоценных металлов. Следующая часть отрывка касается полномочий должностных лиц банка, уточняется, что их права и обязанности определяются в должностных инструкциях и банковских правилах. Обсуждаются вопросы идентификации клиентов и выгодоприобретателей при открытии счетов, а также процедуры обновления информации и удостоверения полномочий представителя клиента. В заключении отрывка подробно описывается законодательное регулирование процедур идентификации клиентов и выгодоприобретателей кредитными организациями с целью противодействия легализации доходов и финансированию терроризма. Уточняется, что кредитная организация обязана определить, действует ли клиент от своего имени или в интересах третьего лица, идентифицировать выгодоприобретателя и обновлять информацию о клиентах. Таким образом, отрывок из книги представляет собой обширное описание процедур и правового регулирования открытия, ведения и закрытия различных типов банковских счетов, а также организацию работы банков в соответствии с требованиями законодательства.