Финансовый мониторинг. Том II - стр. 19
В связи с этим дальнейшее совершенствование критериев сомнительных сделок и операций, подлежащих обязательному контролю, является перспективным направлением для эффективного противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Вместе с тем, как уже говорилось, вся деятельность ПОД/ФТ должна быть подчинена цели, которая указана в статье 1 Закона № 115, а это прежде всего – неукоснительное соблюдение законов[27]. Стало быть, совершенствование этих критериев должно быть таким, чтобы на основе комплексного подхода к вопросам организации правового регулирования создавались условия для эффективной защиты прав граждан. Нужно искать баланс публичных интересов, которые отражаются в Законе № 115, подзаконных нормативных правовых актах и актах Банка России с одной стороны, и c другой стороны, – частных интересов, которые выражены в гражданском праве, таким образом, чтобы не создавалось необоснованное расширение свободного усмотрения банков и других финансовых посредников по отношению к их клиентам, когда применяются правила внутреннего контроля. При этом не нужно забывать, что правила внутреннего контроля – это внутренние документы субъекта Закона № 115. Они не относятся к категории нормативных правовых актов[28]. Поэтому их применение не должно противоречить ГК РФ и другим федеральным законам[29], а также и нормативным актам Банка России.
Напомним, что письма Банка России имеют рекомендательный характер, поскольку они не названы в статье 7 Закона о Банке России в качестве нормативных актов.
Соответственно, за несоблюдение тех требований, которые указаны в письмах Банка России, кредитные организации, как, впрочем, и некредитные финансовые организации, не могут подвергаться санкциям статьи 74 Закона о Банке России[30]. По той причине, что в части 1 статьи 74 Закона о Банке России есть норма о том, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также других указанных там же нарушений, Банк России вправе взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев. При этом акцентируется внимание на том, что речь идет о нарушении нормативных актов, которые изданы в соответствии с федеральными законами. А в соответствии с федеральными законами (статья 7 Закона о Банке России), Банк России вправе, как уже говорилось, издавать три вида нормативных актов – инструкции, указания и положения.