Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - стр. 25

. Пунктом 3.8 Положения № 242-П установлено, что кредитная организация должна принять внутренние документы по основным вопросам, связанным с осуществлением внутреннего контроля. В качестве такого вопроса п. 5 Перечня основных вопросов, связанных с осуществлением внутреннего контроля, по которым кредитная организация должна принять внутренние документы, определено открытие (закрытие) и ведение счетов и вкладов.

Таким образом, банковские правила, разрабатываемые кредитной организацией в соответствии с требованиями Инструкции № 28-И, являются необходимым средством (составной частью) эффективной и результативной системы внутреннего контроля, включая управление банковскими рисками.

2. Инструкция № 28-И не определяет перечень требований (в том числе квалификационных), которым должны соответствовать «должностные лица банка»; не указывает способ (например, путем принятия распорядительного акта либо внутреннего документа), который кредитная организация изберет для определения этой категории сотрудников; не определяет уровень ответственного лица (например, руководитель либо его заместитель), которое примет решение о том, кто именно из сотрудников кредитной организации будет относиться к категории должностных лиц банка, и т. п.

Для целей определения должностных лиц банка кредитная организация может как поименно указать сотрудников банка, относящихся к данной категории, так и предусмотреть перечень должностей, занимая которые сотрудники кредитной организации будут автоматически попадать в категорию должностных лиц банка. Таким образом, банк самостоятельно избирает способ указания (определения) должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам.

3. В практике возникает вопрос о возможности выделения среди сотрудников филиала кредитной организации лиц, относящихся к категории должностных лиц банка, путем принятия соответствующего решения руководителем филиала банка.

Согласно преамбуле Инструкции № 28-И, по смыслу данного нормативного акта в понятие «банк» включается не только кредитная организация, но и ее филиал.

В соответствии с п. 3 ст. 55 ГК РФ руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.

Таким образом, не будет противоречить Инструкции № 28-И принятие руководителем филиала кредитной организации решения о выделении среди сотрудников филиала лиц, относящихся к категории должностных лиц банка.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.