Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - стр. 27
Данная редакция п. 1.5 Инструкции № 28-И у ряда кредитных организаций вызвала не вполне методологически правильное, но при определенном допущении вполне возможное толкование, заключающееся в том, что, по их мнению, рассматриваемый пункт установил требование об осуществлении идентификации клиента только должностными лицами банка. Вместе с тем п. 1.5 Инструкции № 28-И, отсылая к законодательству Российской Федерации, самостоятельно не определял, каким именно сотрудником банка может быть осуществлена идентификация клиента при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
Определение порядка осуществления идентификации клиентов не относится к предмету регулирования Инструкции № 28-И, которая, говоря о деятельности банка в области ПОД/ФТ при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), содержит отсылочную норму к порядку, установленному законодательством Российской Федерации, под которым в данном случае подразумевается законодательство в области ПОД/ФТ. Таким образом, п. 1.5 Инструкции № 28-И при его системном рассмотрении с п. 1.4 Инструкции № 28-И (в редакции, действовавшей до 22.06.2008), который не содержал исчерпывающий перечень полномочий должностных лиц банка, указывая, что они «выполняют иные действия, предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами», устанавливал, что на должностных лиц банка могут быть в числе прочих возложены полномочия по идентификации клиентов.
В целях более точного понимания кредитными организациями правового регулирования полномочий должностных лиц банка было принято Официальное разъяснение Банка России от 13.07.2007 № 32-ОР «О применении пунктов 1.4, 1.5 и 1.11 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И „Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)“»[29], в котором разъяснялось, что п. 1.4, 1.5 и 1.11 Инструкции № 28-И определен перечень полномочий должностных лиц банка, который не является исчерпывающим. Конкретные права и обязанности должностных лиц банка определяются кредитной организацией в должностных инструкциях и банковских правилах.
В целях внесения большей определенности п. 1.5 Инструкции № 28-И был изложен в новой редакции, которая предусматривает, что должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
3. Перечень полномочий должностных лиц банка не означает, что описанные действия могут совершаться в банке исключительно данной категорией сотрудников. Кредитная организация в зависимости от характера, целей и масштабов осуществляемой деятельности вправе самостоятельно принять такое решение, при наличии необходимости предоставив возможность осуществления всех или отдельных функций лицам, не относящимся к категории должностных лиц банка. При этом необходимо учитывать, что передача отдельных функций лицам, не относящимся к категории должностных лиц банка, не означает, что кредитная организация при этом вправе не выполнять требования п. 1.4 Инструкции № 28-И, т. е. не определять из числа своих работников лиц, относящихся к категории «должностные лица банка».