Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - стр. 13

При этом рассматриваемое положение Инструкции № 28-И не содержит каких-либо процедур по проверке дееспособности, поскольку каждая кредитная организация должна руководствоваться в своей деятельности законодательством Российской Федерации, а также принципом осмотрительности и самостоятельно определять степень принимаемых на себя рисков.

Таким образом, Инструкция № 28-И не требует от кредитных организаций получать сведения о состоянии здоровья гражданина или о диагнозе его заболевания (в том числе о психических расстройствах).

Обязанность кредитной организации по проверке наличия у клиента – физического лица дееспособности в соответствии с требованиями п. 1.1 Инструкции № 28-И (также здесь будет уместно упомянуть п. 1.5 Инструкции № 28-И в части полномочий должностных лиц банка по проверке на основании полученных документов наличия у клиента правоспособности (дееспособности) будет считаться соблюденной, в частности, при проверке кредитной организацией достижения гражданином определенного (предусмотренного законом) возраста и наступления обстоятельств, с которыми закон связывает наступление полной дееспособности граждан (вступление в брак, эмансипация).

Что касается юридических лиц, то в соответствии со ст. 49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности. Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания, т. е. с момента государственной регистрации.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

В соответствии с п. 4.1 Инструкции № 28-И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются в том числе лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида.

Вместе с тем следует отметить, что главным квалифицирующим признаком здесь выступает не само наличие у юридического лица каких-либо лицензий (разрешений) на осуществление подлежащей лицензированию деятельности, а то, что имеющиеся лицензии непосредственно влияют на возможность клиента заключать договор банковского счета определенного вида, необходимого для осуществления им своей лицензируемой деятельности.