Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - стр. 15
2. В соответствии с п. 1.12 Инструкции № 28-И при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы, предусмотренные Инструкцией № 28-И, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в Инструкции № 28-И.
В рамках осуществления идентификации клиентов кредитная организация обязана осуществить сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1–3 к Положению № 262-П[10], документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.
Федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции и в порядке, согласованном ими с Банком России, предоставляют кредитным организациям сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, Сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.
Кредитная организация также может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях (п. 2.1 Положения № 262-П).
Документы, не предусмотренные Инструкцией № 28-И, но по мнению кредитной организации необходимые ей для идентификации клиента и (или) его дальнейшего обслуживания после открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) (например, выписка из ЕГРЮЛ, справка органа государственной статистики), могут быть получены кредитной организацией в рамках проведения процедур по идентификации клиента либо в рамках установления договорных отношений с клиентом.
3. Заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) является одним из обязательных условий, наличие которых делает возможным осуществление банковской операции по открытию клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
При этом запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора банковского счета, вклада (депозита) (п. 1.3 Инструкции № 28-И).
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.