Финансовый мониторинг. Том I - стр. 98

Поэтому отношения между верхним и нижним уровнями строятся исключительно на основе власти и подчинении. Попутно заметим, что по своей природе административное право, в отличие от гражданского права, является исключительно императивным правом.

С учетом этого обратим внимание, к примеру, на правоотношения, которые возникают между банком и клиентом, когда они заключают между собой договор банковского счета. Договор, заключенный между ними, – это юридический факт, который порождает права и обязанности банка и его клиента. Вместе с тем – и это важно – такой договор регулируется нормами гражданского права, которые предусмотрены в главе 45 ГК РФ. А принципы гражданского права закреплены в статье 1 ГК РФ. Поэтому такие правоотношения основываются на равенстве сторон – банка и его клиента. И вместе с тем, как сказано в той же статье, «гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц…». Соответственно, такие ограничения предусмотрены в Законе № 115. В частности, в нём предусмотрена для банка возможность отказать потенциальному клиенту в открытии банковского счета, а также отказать банковскому клиенту в проведении банковских операций по счету, хотя в других ситуациях (не предусмотренных запрещающими и ограничивающими нормами Закона № 115) отказ в проведении операции недопустим. Получается, что Закон № 115, который является источником административного права, делает изъятия из возможностей, которыми обладает клиент как правами, предусмотренными нормами главы 45 ГК РФ.

Здесь пересекаются два вида правоотношений: гражданские правоотношения между банком и клиентом (частные правоотношения, основанные на равенстве сторон) и правоотношения, возникающие между Росфинмониторингом и кредитной организацией, возникающие на основе Закона № 115 (публичные правоотношения). Кроме того, возникают правоотношения между Банком России и кредитной организацией. Суть этих публичных правоотношений[117] состоит в том, что Росфинмониторинг и Банк России имеют полномочия потребовать от банка или другой кредитной организации, чтобы они должным образом выполняли свои обязанности в сфере ПОД/ФТ под страхом применения санкций административного и банковского права соответственно. Одно из оснований для отзыва банковской лицензии в случае неисполнения Закона № 115 предусмотрено в статье 20 Закона о банках. И Банк России может воспользоваться таким правом отзыва банковской лицензии.