Ваши взаимоотношения с банком - стр. 22

При определении возможностей и размера предоставления гарантий учитываются следующие факторы:

1) объем возможного кредита на одного заемщика;

2) размер собственного капитала клиента;

3) цель и качество сделки, по которой банк выступает гарантом;

4) надежность обеспечения;

5) возможность банка взять на себя обязательство по гарантированию, кредитованию полностью или частично;

6) вопросы погашения выделенного кредита, детально проработанного гарантом.

Все отношения между кредитором и гарантом определяются в договоре банковской гарантии, который должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого правила ведет к признанию договора недействительным. Гарантия оформляется либо подписанием двустороннего договора, либо направлением гарантом кредитору гарантийного письма.

Гарантийное письмо – это документ, удостоверяющий договор между банком-кредитором и гарантом. Из договора банковской гарантии должно ясно следовать, на исполнение какого обязательства дана гарантия, кому она дана и за кого (наименование должника). Законом предусматриваются самые различные обстоятельства, когда обязательства банка-гаранта перед кредитором прекращаются. Это происходит в следующих случаях:

1) когда кредитору уплачена сумма, на которую выдана гарантия;

2) в случае определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) в случае отказа кредитора от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа кредитора от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

За выдачу банковской гарантии заемщик уплачивает гаранту вознаграждение.

В зарубежной практике банковская гарантия получила широкое распространение. В условиях жесткой конкуренции на этом рынке услуг сложились довольно умеренные ставки банков-гарантов, которые составляют 0,1–0,8 % от суммы гарантии. В России в условиях экономической и правовой нестабильности, высоких банковских рисков этот показатель достигает 4—10 %.

Банки взимают комиссионные за следующие операции:

1) выдачу гарантий (поручительств);

2) подтверждение гарантий;

3) изменение условий гарантий;

4) исполнение банком гарантии.

Гарантийными операциями в коммерческом банке обычно занимаются специализированные отделы – управление, либо отдел гарантий, либо юридический отдел. Расширение разнообразия банковских операций, а также увеличение их сложности вызывают необходимость предоставления клиентам различных консалтинговых операций (консультационных услуг). Банки заинтересованы в предоставлении клиентам консультационных услуг по многим операциям, выполняемым ими для привлечения новых клиентов. К