Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И - стр. 39

5. Процедурные вопросы документирования информации не относятся к предмету регулирования Инструкции № 28-И, поэтому соответствующие положения комментируемого пункта содержат отсылку к законодательству Российской Федерации в данной области.

При документировании информации должны быть соблюдены требования Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»[33].

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1. Данная норма, возлагая на клиента обязанность представлять кредитной организации актуальные сведения, корреспондирует обязанности кредитной организации обновлять информацию о клиентах и лицах, личности которых необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), предусмотренной п. 1.6 и 1.10 Инструкции № 28-И.

Следствием наличия у клиента такой обязанности является возможность кредитной организации требовать от своих клиентов представления информации по мере ее изменения. Законодательство не устанавливает административную ответственность за неисполнение клиентом обязанности по своевременному представлению информации.

Правоприменительная практика данной нормы идет по пути включения кредитными организациями положений, обязывающих клиента в установленный договором срок представлять кредитной организации обновленную информацию, в договор с клиентом, одновременно устанавливая договорную ответственность за неисполнение клиентом такой обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Инструкция № 28-И не содержит срока, в течение которого клиент обязан представить в банк документы, подтверждающие изменение ранее представленных сведений. Такой срок может также быть установлен в договоре банка с клиентом с учетом стратегии управления рисками.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в порядке, установленном банковскими правилами.

1. Комментируемая норма находится в системной связи с п. 1.6 Инструкции № 28-И, поскольку посвящена реализации кредитной организацией такой значимой процедуры, как обновление информации, однако не может рассматриваться в качестве тождественной.