Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - стр. 32

• наличие справки о постоянном месте жительства;

• данные о характере коммерческой деятельности.

Кредитная организация должна уделять особое внимание следующим случаям:

• третья сторона по необоснованным причинам указывает несколько адресов или мест постоянного пребывания;

• отсутствует явная связь между владельцем счета и агентом, управляющим счетом.

Кредитная организация у своих клиентов – юридических лиц должна проверять:

• наличие официального свидетельства о регистрации или документа, его заменяющего, с указанием наименования компании, ее организационно-правового статуса и юридического адреса головного офиса. Указанный документ должен быть выдан не ранее чем за три месяца до даты представления;

• физических лиц, которые юридически и фактически являются главными партнерами или управляющими юридического лица;

• документы, удостоверяющие личность и полномочия агентов, выступающих от имени юридического лица;

• фактический характер коммерческой деятельности, а также его соответствие заявленным целям деятельности и последним данным финансовой отчетности.

При этом кредитная организация должна особенно досконально осуществлять проверку своего клиента – юридического лица в случаях, когда:

• адрес филиала не совпадает с юридическим адресом головного офиса компании;

• в качестве юридического адреса головного офиса компании указывается адрес агента;

• головной офис компании находится в другой стране, в особенности если эта страна отказывается от международного сотрудничества в сфере ПОД/ФТ.

Кроме этого, кредитная организация должна уделять особое внимание операциям клиентов, не являющихся ее постоянными клиентами; повышенного внимания со стороны кредитной организации требуют также сделки на сумму свыше 8000 евро.

Во Франции деятельность по ПОД/ФТ осуществляют такие государственные органы, как Банк Франции, подразделение финансовой разведки Франции TRACFIN[21] и Банковская комиссия Франции.

При Главном операционном управлении Банка Франции создан Отдел контроля за операционными рисками, обеспечивающий централизованный сбор информации по сомнительным сделкам. В рамках Главного управления по обращению банкнот и монет аналогичная задача осуществляется подразделением внутреннего контроля. Если кредитная организация имеет сеть отделений, централизованный сбор информации по сомнительным сделкам, направляемой региональными корреспондентами, осуществляется Генеральным секретариатом. В структуре Банка Франции исполнение обязанностей должностного лица, ответственного за поддержание взаимодействия с финансовой разведкой, возложено на его Генеральный секретариат.