Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - стр. 12

Оформление договора на открытие счета новому клиенту подразумевает сбор информации о клиенте, характере его деятельности и целях установления деловых отношений с финансовым учреждением. Важно, чтобы финансовое учреждение получило такую информацию, поскольку она позволяет свести к минимуму риск легализации доходов, полученных преступным путем, и в дальнейшем выявлять подозрительные операции по признаку несоответствия полученной информации.

Все необычные факты, о которых становится известно финансовому учреждению в процессе идентификации, могут являться признаком легализации доходов, полученных преступным путем, и основанием для запроса дополнительной информации. Особого внимания требуют случаи, когда цель установления деловых отношений с финансовым учреждением неясна или клиент пользовался ранее экономически неоправданными схемами финансирования операций.

Каждая заявка на открытие счета новому клиенту поступает руководству финансового учреждения для получения письменного разрешения. Далее на соответствующем уровне управления решается вопрос, следует ли открывать счет клиенту или отказать ему. В случае положительного решения для этой цели назначается менеджер, который несет ответственность за идентификацию клиента и сбор необходимой документации[11].

Часто основанием для открытия счета являются корреспондентские отношения между финансовым учреждением Люксембурга и клиентом. В этом случае для проведения обоснованной оценки клиента и причин открытия им счета финансовое учреждение должно обеспечить получение не только всей необходимой документации, но и полных и удовлетворительных ответов на все вопросы, заданные им клиенту.

Согласно законодательству Люксембурга, идентификация клиентов, являющихся физическими лицами, должна осуществляться на основании официального документа, подтверждающего личность соответствующего лица (например, паспорта или удостоверения личности).

Финансовые учреждения не имеют права делегировать обязанности по идентификации своих клиентов, избегая тем самым выполнения правила «Знай своего клиента» и ответственности, которую оно предусматривает. В частности, финансовым учреждениям не разрешается принимать свидетельства третьих сторон, в каком бы качестве они ни выступали, подтверждающие личность клиента, факт ее установления и наличие подтверждающих документов.

При этом финансовое учреждение обязано:

• убедиться, что срок действия документов не закончился и они принадлежат предъявителю;

• сравнить подпись в удостоверении личности с подписью в заявке на открытие счета;