Время инвестировать! Руководство по эффективному управлению капиталом - стр. 9

Для чего вообще были созданы такие программы и почему инвесторы их открывают? Ведь можно просто купить рисковую страховку, а деньги держать на депозите и получать процент – результат будет тот же. Думаю, свою роль здесь сыграла психология человека – его нежелание терять деньги на рисковой страховке, ведь при ее оплате деньги вам никогда не возвращаются. При накопительном же страховании создается впечатление, что вы платите, но получите свои деньги назад, если ничего не случится.

Давайте поговорим непосредственно о программах накопительного страхования. Сразу отмечу, что у разных страховых компаний программы накопительного страхования в деталях отличаются одна от другой, но их общий смысл и суть в принципе одинаковы. Прежде чем начать разговор о программах накопительного страхования, хочу сказать, кому эти программы не нужны:

тем, у кого нет иждивенцев. Вам незачем страховать свою жизнь, если ваши близкие сами себя обеспечивают и им не требуется ваша финансовая помощь;

тем, кто предпочитает агрессивное инвестирование консервативному. Программы накопительного страхования – очень консервативный инструмент, и вы никогда не получите высокую прибыль.

Проще говоря, если вам немного за двадцать, у вас нет семьи и вы любите инвестировать с риском – забудьте на время об этом инструменте.

Александр относится именно к такому типу инвесторов, поэтому программы накопительного страхования в его портфеле вы не найдете.

То же касается и людей более солидного возраста, которые вырастили детей и больше не помогают им финансово – иждивенцы были и… ушли. Зачем теперь страховать свою жизнь?

Константин – представитель этого класса. Однако в его портфеле вы все же найдете такой инструмент, как страховая компания. Мы включили ее в портфель, потому что страховая компания дает клиентам возможность заключать договор пенсионного страхования без страхования жизни. Именно такой договор и заключил Константин, о чем я расскажу позже.

А кому нужны программы накопительного страхования в таком случае? Очень многим:

тем, кто приносит в семью более 60 % семейного дохода. Этот человек является кормильцем, и он должен быть застрахован;

тем, кто любит слово «гарантия» и хочет быть уверенным, что его деньги не исчезнут;

тем, кто не может себя дисциплинировать, поэтому ему нужен кто-то, кто будет брать на себя такую функцию.

Ульяна – именно такой человек. Она является основным кормильцем в семье (ее доход составляет 70 % семейного бюджета), у нее есть иждивенцы (двое детей), и она не готова брать на себя значительные риски при инвестировании, то есть ей необходимо иметь в своем портфеле консервативные инструменты, одним из которых и являются программы накопительного страхования.