Технология блокчейн и криптовалютный рынок. Глобальные риски, тенденции и прерспективы развития - стр. 21
Концепция разработки и внедрения цифрового рубля в России была представлена Банком России в середине октября 2020 г. Согласно этой концепции, эмитентом новой национальной валюты будет сам Банк России. Цифровой рубль не будет криптовалютой поскольку будет имитироваться централизовано ЦБ.
Российская цифровая валюта станет третьим официальным средством платежа в стране наравне с наличными и безналичными деньгами. Технически цифровой рубль будет иметь форму уникального цифрового кода и его можно будет программировать так, чтобы использовать только для оплаты конкретных товаров и услуг через электронный кошелек. Физические и юридические лица смогут пользоваться новой формой денег на электронных кошельках через свои банки, которые выступят посредниками между ЦБ и клиентами.
Банки будут привлекать клиентов и взаимодействовать с ними, открывать и пополнять кошельки клиентов, исполнять поручения на переводы, а также проводить процедуры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Клиенты получат доступ к цифровому кошельку из любого мобильного приложения банка, где они обслуживаются. Для расчетов цифровым рублем в формате офлайн без Интернета будет создан второй цифровой кошелек – непосредственно на мобильном устройстве клиента. Для его пополнения необходимо перевести цифровые деньги с кошелька в приложении и затем расплатиться. Получатель средств также сможет переводить их со своего офлайн-кошелька на онлайн-кошелек.
ЦБ будет поставлять цифровой рубль на цифровой кошелек коммерческого банка в обмен на списание денег с корреспондентского счета банка. Дальше, если клиент захочет обменять безналичные средства на цифровой рубль, банк переведет цифровые деньги со своего цифрового кошелька на кошелек клиента.
Используя новую форму денег, клиент получит возможность доступа к кошельку, на котором хранятся цифровые рубли, вне зависимости от банка, где открыт счет.
Переводы в цифровых рублях между физлицами будут бесплатными, а комиссия для магазинов за оплату товаров не должна превышать комиссию существующей системы быстрых платежей – 0,4–0,7 % от стоимости товаров или услуг в зависимости от их категории. Окончательные тарифы будут определены на следующем этапе тестирования системы.
В настоящее время цифровой рубль рассматривается исключительно как платежный инструмент с абсолютной мгновенной ликвидностью. Эти финансовые средства клиент может в полном объеме перевести на свое усмотрение кому угодно.
ЦБ не планирует устанавливать лимиты на остатки цифровых кошельков. Ограничения могут быть на начальном этапе, чтобы внедрение цифровой валюты происходило постепенно.