Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Сколько стоит Россия: 10 лет спустя. Раздел 8. Финансовая деятельность. – М.: Аудиторско-консалтинговая компания ФБК, 2014. С. 5.

Годовой отчет Банка России за 2014 год. – М., 2014. С. 23–25.

Российская банковская энциклопедия. – М.: «Энциклопедическая Творческая Ассоциация», 1995. С. 51.

См.: Банки и банковские операции/ Под ред. Е. Ф. Жукова – М.: «ЮНИТИ», 1997; Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России – М.: «Спарк», 2001; Банковская система России. Книги 1, 2, 3. – М.: ДеКа, 1996; Банковское дело/ Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой – М.: «Финансы и статистика», 1998; Деньги, кредит, банки/ Под ред. О. И. Лаврушина – М. «Финансы и статистика», 1998; Киселев В. В. Управление финансовым капиталом: теория и практика – М.: «Экономика», 2001; Миркин Я. М. Ценные бумаги и фондовый рынок. – М.: «Перспектива», 1999; Гобарева Я. Л., Кочанова Е. Р., Нестерова Т. Н. Банковские информационные системы и технологии. – М.: «Финансы и статистика», 2005.

См.: Кадыров Р. Ф. Записки банкира. – Уфа, «Издательство Банковские новости», 1990; Усоскин В. М. Современный коммерческий банк – М.: «ИПЦ Вазар-Ферро», 1994; Российские банки: страницы истории. Научно-аналитический обзор. – М.: «ИНИОН», 1996; Киселев В. В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление). – М.: «Финстатинформ», 1998; История Сбербанка России (1841–1991 гг.) / [Ю. А. Петров, С. В. Калмыков, Ю. М. Голанд; под ред. А. И. Казьмина]. – М.: ИД «Любимая книга», 2007.

См.: Голикова Ю. С., Хохлякова М. А. Банк России: организация деятельности. – М.: Консалтинговая компания «Дека», 2003; Фетисов, Глеб; Лаврушин, Олег; Мамонова, Ината. Организация деятельности Центрального банка. – М.: «КноРус», 2006; Новиков В. М. Правовые акты о деятельности отечественной банковской системы. (1860-1996). – М.: «Банк России», 1997; Голутв С. А. Роль ЦБ РФ в регулировании банковской системы страны. – М.: Юридический дом «Юстицинформ», 2000; История Банка России. 1860-2010: в 2 томах. – М.: «Российская политическая энциклопедия (РОССПЭН)», 2010.

Мартыненко, Владимир. Неизвестная политика Банка России – М.: «ИСПИ РАН», 2004.

Захаров В. С. Становление системы коммерческих банков // Деньги и кредит. – 1998. – № 8; Захаров В. С.

В России есть банковская система // Деньги и кредит. – № 10. – 2003.

Рождение коммерческих банков или момент истины российской банковской реформы (Свидетельства участников) / Авт. – сост. Н. Кротов, Б. Лапшов. – М.: «Банковское дело», 1998.

Ведев А. Банковская система России: кризис и перспективы развития. М.: «АЛ Веди», 1999.

Михайлов Д. Становление банковской системы в современной России // Мировая экономика и международные отношения. 1996. № 2.

См.: Долан Э. Дж. и др… Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича. – М., 1996.

См.: Аникин А. История финансовых потрясений (российский кризис в свете мирового опыта). – М.: «Олимп Бизнес», 2002; Кризис в России: конец системы? Начало пути? – М.: «ЭПИцентр», 1998; Яковец Ю. Циклы. Кризисы. Прогнозы. – М.: «Наука», 1999.

Управление личными финансами / Под ред. А. В. Кочеткова. – М.: «ПЕРСЭ», 2008.

Кирсанов Р. Г. Перестройка. «Новое мышление» в банковской системе СССР. – М.: Издательство: ИП «Каширин В. В., 2011.

Российские банки накануне финансовой стабилизации. – СПб.: «Норма», 1996.

См.: Симановский А. Ю. Банковский сектор в переходной экономике России // Деньги и кредит 1995. – № 11; Борисов С. М., Коротков П. А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. – 1996. – № 8; Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода // Вопросы экономики. – 2007. – № 12.

См.: Макаревич Л. Банковский кризис как следствие несостоявшихся реформ // Общество и экономика. – 1998. – № 8–9; Ясин Е. Поражение или отступление? // Вопросы экономики. – 1999. № 2; Речин В. Д. Кризис финансовой системы России // Вопросы экономики. – 1998. № 11; Илларионов А. Как был организован Российский финансовый кризис // Вопросы экономики. – 1998. № 11.

См.: Геращенко В. В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. – 2000 – № 6; Мозгунов О. Н. К вопросу о реструктуризации банковской системы.

Развитие российской банковской системы: два года после кризиса // препринт ИЭ РАН, М., 2000.

См.: Ковалев П. П. Вопросы системного анализа и стратегического управления банковской деятельностью // Ежеквартальный аналитический журнал «Управление риском». – 2007. – № 4 (44); Севриновский Владимир. Перспективы использования российскими банками технологий анализа разрывов // Банки и техноло-гии. – 2000. – № 4.

См.: Кобяков А. Б., Хазин М. Л. Закат империи доллара и конец «Pax Americana». – М.: «Вече», 2003.

См.: Ларуш Л. Нынешнюю систему ничего не спасет. Шиллеровский институт науки и культуры. Бюллетень № 8. – М.,1998.

Павленко В. Б. «Мифы «устойчивого развития». «Глобальное потепление» или «ползучий» глобальный переворот?». – М.: «Объединенное Гуманитарное Издательство», 2011.

Суворов А. В. Деятельность иностранных банков на территории постсоциалистических стран // Финансы и кредит. – 2000. – № 6; Евстратенко Н. Н. Российская система страхования вкладов в контексте мирового опыта // Деньги и кредит. – 2007. – № 3; Сперанская Т. С. Анализ российской модели банковской системы в сравнении с китайской моделью // Проблемы прогнозирования. – 2009. – № 2; Финогенов И. Вступление России в ВТО и банковская система // Банковское дело в Москве. – 2013. – № 2.

Банковский мультипликатор (от лат. multiplicator – умножающий) – это процесс увеличения денег в результате депозитно-кредитных операций. Как работает банковский мультипликатор удобно рассматривать на примере банковской системы из одного банка. Предположим, что некто положил на депозит 10 000 рублей, а норма резервирования 1/10. Имея 10 000 рублей, банк получает право выдать 9000 рублей в виде кредита. Предположим, что кто-то взял эти 9 000 рублей в кредит на покупку сотового телефона. Через некоторое время эти деньги вновь окажутся в банке, но уже на счете магазина, в котором был куплен телефон. Суммарный объем средств на счетах клиентов банка теперь стал 19000 руб. Обязательный резерв – 1900 рублей. Кредитов уже можно выдать на сумму 19000-1900 = 17100 рублей. То есть +8100 к уже выданному кредиту. Таким образом, величина прироста кредитов каждый раз умножается на (1-1/10) (9000, 8100, 7290, …). В итоге исходный кредит ветвится, образуя новые кредиты, и денежная масса банков соответственно растет, превышая имевшуюся. Однако, если владельцы средств, из которых был выдан первоначальный кредит и его дробные части, вдруг, потребуют их возврата, а нормы обязательных резервов не соблюдены, то банки, участвовавшие в ветвящемся кредитовании, сразу окажутся неплатежеспособными. Их кредиты при этом окажутся фиктивными ввиду незаконности выполненной ими денежной эмиссии, правом на которую обладает только Центральный банк, как кредитор последней инстанции (англ. lender of last resort).

Матовников М. Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. – 2012. – № 1. С. 32–33.

Буайе Р. Теория регуляции. Критический анализ. – М.: «РГГУ», 1997.

Российская газета. – 18 сентября 2006 г. – № 4173.

URL: htps://admin.rospotrebnadzor.ru/press_center/press/2442/print/doc/

Если в XIX веке кризис экономики проявлялся исключительно в перепроизводстве товаров, то на современном этапе он усугубляется колоссальным перенакоплением капиталов. Когда-то К. Маркс полагал большой нелепостью ситуацию, при которой большая часть капиталистов захотели бы превратить свой капитал в денежный капитал. Следствием такого превращения было бы «чрезмерное обесценение денежного капитала и чрезвычайное падение ставки процента», после чего «многие немедленно оказались бы не в состоянии жить на свои проценты, и таким образом были бы вынуждены снова превратиться в промышленных капиталистов». В экспертном сообществе многие считают, что нынешний финансовый кризис будет влиять на структуру рынка и ценообразование на протяжении, как минимум, десять лет. «Мы видели NASDAQ, мы видели LTCM, мы видели разнообразные формы кризисов на развивающихся рынках в 1990-к годы, мы видели кризис недвижимости 20 лет назад. В большинстве случаев их непосредственное влияние на поведение сторон длилось более 10 лет», – заявил в интервью Reuters руководитель группы аналитиков JP Morgan Ян Лойс.

Савинский С. П. Процесс интернационализации валюты КНР: реалии и перспективы // Деньги и кредит-2012. – № 10.

Маркс К. и Энгельс Ф., Соч., 2 изд. Т. 25. Ч. 2. С. 156.

В системе МФО каждая начальная операция дублировалась ответной (существовало понятия начального МФО и ответного МФО), а на балансе учреждений Госбанка выделялись специальные балансовые счета, на которых отражались начальные и ответные обороты. Учреждение Госбанка, начинающее МФО, посылало другому учреждению поручение на зачисление и списание средств. Это поручение называлось авизо. Различали авизо кредитовые (деньги перечисляются) и дебетовые (средства списываются). В учреждении Госбанка, получившем авизо, совершался ответный оборот, подтверждающий, что полученное авизо принято к исполнению. Совпадение начальных и ответных оборотов достигалось их сличением – квитовкой. Фактически получилось так, что из технического документа, который использовался в операциях между учреждениями Госбанка СССР, авизо превратился в безналичное межбанковское платежное средство государства.

Зайденварг В. А. О подходе к изучению эффективности краткосрочного кредита, отбору и формированию ее показателей //Деньги и кредит. – 1973. – № 6.

Островская И. Я. Совершенствовать хозрасчет в магазине // Финансы. – 1972. – № 5.

Лисициан Н. С. Кредитование государственной розничной торговли в СССР. – М., 1957.

См.: Пещанская И. В. Краткосрочный кредит: теория и практика. М.:

Стоит напомнить, что только в советской политэкономии еще со времен И. В. Сталина цена определялась затратами. В рыночной экономике существуют дополнительные критерии, так или иначе связанные с полезностью и эффективностью продукта. Цена должна подавать правильный сигнал рыночным агентам. Для электроэнергии это, например, снижение энергоемкости производства; для автомобильной промышленности – удорожание бензина.

Швейцер Петер. Победа / Пер. с польского Л. Филимоновой. – Минск: СП «Авест». 1995. С. 4.

В 2004 году вышла книга его воспоминаний: Зотов М. С. Я – банкир: От Сталина до Путина. – М.: «Русаки, М», 2004. Издание является важным источником информации о деятельности советских банковских учреждений в 1960-1980-е годы.

О коренной перестройке управления экономикой. Сборник документов. М.: Политиздат. – 1987.С. 165-178.

Письмо Минэкономики СССР от 29.11.1991 № 465-П в Межгосударственный экономический комитет.

См.: Легостаев В. М. Шабаш победителей, или Гиблый съезд // Марксизм и современность. – 2000. № 16/17.

Ведомости Верховного Совета СССР, 1988, N 22, ст. 355.

Кадыров Р. Ф. Банк Восток. – Санкт-Петербург, ГПП им. Федорова, 1993.

Мехряков В.Д, Становление и развитие банковской системы России // Финансы. – 1998. № 14. – С. 19–22.

Выборнова Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики // Вопросы экономики. – 1991. № 12. – С. 72–76.

Алимова Т. Д. Банковская система РФ: проблемы становления // Вестник Санкт-Петербургского университета. – 1996. – № 4. – С. 14.

В конце операционного дня коммерческие банки представляли РКЦ Госбанка СССР, где открыт корреспондентский счет, платежное поручение на общую сумму операций. К нему прилагались документы, предназначенные для выдачи клиентам банков, совершивших ответный перевод. РКЦ проводил эти поручения по корреспондентскому счету с перечислением по МФО средств по назначению. И затем составлял для РКЦ – получателей платежей – телеграфные сообщения – авизо.

Кротов Н. Исповедь одного банкира // Информпространство. – 2006. № 1.

В 1992–93 гг. налог на доходы банков платился по ставке 30 % от доходов банка (прибыль плюс зарплата работников банка). В период действия этого налога в банках получили широчайшее распространение разнообразные методы «неофициальной» выплаты зарплаты с выводом ее из-под налогообложения: беспроцентные ссуды на длительный или неопределенный срок, вклады под 1000000 % годовых, льготная продажа валюты по курсу в 100000 раз ниже рыночного и тому подобные. Некоторые из этих методов в настоящее время формально запрещены, но продолжают использоваться благодаря нечетким формулировкам законодательства.

Кадыров Р. Ф. Записки банкира. С. 72.

Госбанк СССР: меры против коммерческих банков // Журнал «Власть» № 6(6) от 12.02.1990.

Кротов Николай. Путь Геракла: история банкира Виктора Геращенко, рассказанная им Николаю Кротову. – М.:Эксмо.-2011.

Павлов B. C. Упущен ли шанс? Финансовый ключ к рынку – М.: Терра.

URL: htp://www.kpe.ru/articles/1775/

Отчет Правления Внешторгбанка России о деятельности Банка в 1991 году. – ГАРФ. Ф. 10026. Оп. 4. Д. 2773. Л. 2-14.

См.: Авакьян С. А. О конституционных основах статуса Банка России // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. М.: Юстицинформ, 2000; Маслов А. В. Конституционно-правовой статус Банка России (точка зрения) // Деньги и кредит. 2001. N 12. Гейвандов Я. А. Центральный банк РФ: юридический статус, организация, функции. М.: МНИМП, 1997; Голубев С. А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М.: Юстицинформ, 2000. Столяренко В. М. Центральный банк как орган государственной власти (на примере Великобритании, Испании, Российской Федерации, США, Франции и ФРГ): Дис… д-ра юрид. наук. М., 1999.

Первоначальный текст документа опубликован в изданиях «Собрание законодательства РФ», 05. 02. 1996, № 6, ст. 492; «Российская газета», № 27, 10. 02. 1996.

Новая редакция этой инструкции введена в действие с 1 января 1998 г. Приказом Центробанка № 02–430.

9 августа 2013 года Совет директоров Банка России принял решение преобразовать территориальные учреждения Банка России в отделения Главных управлений по федеральным округам: Центральному федеральному округу, Северо-Западному федеральному округу, Приволжскому федеральному округу, Южному федеральному округу, Северо-Кавказскому федеральному округу, Уральскому федеральному округу, Сибирскому федеральному округу, Дальневосточному федеральному округу. Действующие в составе территориальных учреждений Банка России 78 головных расчетно-кассовых центров упраздняются, а их функции передаются отделениям. Московское главное территориальное управление ЦБ РФ стало Главным управлением ЦБ РФ по Центральному федеральному округу.

Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития. Н. А. Савинская, Г. Н. Белоглазова[и др.]; СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011.

См.: Воробьев Д. А. Особенности деятельности полевых банков в условиях рыночной экономики / Финансовый рынок и кредитно-банковская система России. Сборник научных трудов / Под ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Колесникова, канд. экон. наук, доц. Л. П. Давиденко, канд. экон. наук, доц. И. П. Леонтьевой. – СПб.: ЦОТПБСП, 2000.

Между прочим, в сферу надзора Банка России попадала процедура, имеющая к финансовому рынку только косвенное отношение, – регламент технического осмотра застрахованных автомобилей. А ведь страховщики осуществляют страхование рисков не только в транспортной, но и в других сферах экономики: строительство, атомная энергетика, добыча и транспортировка нефти и природного газа, транспортировка грузов по железной дороге и по морю и т. д. и т. п. Застраховаться можно от всего, что угодно, даже от сглаза…

См.: Вавулин Д. А., Симонов С. В. Центральный банк Российской Федерации как мегарегулятор финансового рынка // Банковское дело. – 2014. – № 5 (58).

Джордж Сорос: программу «500 дней» легче выполнить, чем начать // Журнал «Власть» № 39 от 01. 10.1990.

См.: Ведомости Верховного Совета Белорусской ССР,1990 г., № 2, ст. 16.

См.: Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г., № 25, ст. 281 и ст. 282.

URL: htp://www.rusnord.ru/2006/2/23899

URL: htp://www.finansism.ru/invest/osen-patriarha/read

«Черный вторник» и «Геракл» // Личные Деньги. – 11 октября 2007 г.

Когда в июле 1993 года в России из обращения стали изыматься советские деньги образца 1961–1992 годов, в Минске немедленно заговорили об объединении денежных систем России и Белоруссии. Белорусский премьер Вячеслав Кебич получил принципиальное согласие российского Правительства. В июле 1994 года Кебич проиграл на выборах Александру Лукашенко, после чего разговоры о единой валюте стали любимой темой в устах «батьки». С тех пор подписан целый ворох соглашений, исполнение которых, по идее, должно похоронить белорусский рубль то ли в 2009-м, то ли в 2010 году. Но, вероятнее всего, в правление Лукашенко никакого объединения валют России и Белоруссии не произойдет.

Экономическая газета. – 05.11.1996.

См.: Chang R., Velasco A. Dollarization: Analytical Issues // NBER Working Paper, 2002, № 8838.

См.: Миркин Я. М. Финансовое будущее России: экстремумы, бумы, системные риски. – Geleos Publishing House Ltd., 2011.

В англоязычной литературе – день начала генерального наступления в соответствии со стратегическим замыслом крупномасштабной военной операции, наподобие высадки войск союзников в Нормандии 06.06.1944 г., или иного другого, заблаговременно и скрупулезно разработанного, плана действий правительства или крупной корпорации.

См.: Реформы глазами российских и американских ученых / Под ред. О. Т. Богомолова // Российский Экономический Журнал. – М.: 2003.

Илларионов А. Цена социализма // Независимая газета, 13-14 апреля 1999 года.

Ericson Richard E. Does Russia Have a «Market Economy»? // «East European Politics and Society». 2001. Vol. 15. – № 2.

См.: Белая книга. Экономические реформы в России 1991–2001 (Автор-составитель С. Г. Кара-Мурза, научное руководство: С. Ю. Глазьев, С. Л. Батчинов). – М.: Алгоритм, 2002.

Стивен Ф. Коэн (Stephen F. Cohen): Америка развязывает новую «холодную войну» // «The Nation», 10. 07. 2006 г.

Калабеков И. Г. Российские реформы в цифрах и фактах (справочное издание). – М.: «Русаки», 2007.

Каменева Ольга, Новоселов Михаил. Кредитный рынок в марте: хоть немного еще постою на краю // Коммерсант Власть. – 1992. – 13 апреля (№ 115).

Антикризисные меры: официальные материалы // Деньги и кредит. – 1998. – № 9. – С. 3.

Пескунов Ю. В., Сельцовский В. П. Мировая экономика и торговля. Справочник. – М., 1998. С. 61.

Sabirianova K. The Great Human Capital Reallocation. Working Paper № 2K/11. Moscow: EERC. 2001.

Высокая потребность денежной наличности обусловлена архаичностью существующей в России денежной базы: объем наличных в обращении вне банков в 1990-е годы, например, в четыре раза превышал сумму средств кредитных организаций, находящихся на их корсчетах и депозитах в Центральном банке. В целом операции «обналичивания» приводят к искажению реальной структуры издержек – за счет замещения зарплаты и прибыли (которые облагаются НДС, подоходным налогом и социальными отчислениями либо налогом на прибыль, а также оборотными налогами) фиктивными материальными затратами, которые на практике облагаются лишь оборотными налогами.

Экономика и жизнь. – 1993. – № 7. – С. 3.

Больше всего челноков направлялось в соседнюю Польшу, которая успешно проводила рыночные реформы. Рассказывают, что в конце 1980-х годов самым выгодным товаром на варшавском стадионе им. Дзержинского стали… советские пятаки – они давали фору даже кильке в томате, которая приносила почти тысячу процентов прибыли. Вся штука в том, что они (пятаки, а не банки с килькой) идеально заменяли в варшавских таксофонах какой-то жутко дорогой жетон для международных разговоров. Так что знающий народ перед выездом на международный рынок, наменивал в автоматах метро «Белорусская» пару килограммов пятаков. Позже челноки стали осваивать более дальние страны, а в России появились новые деньги. Подарком судьбы для челноков стала 20-рублевая монета: в США она прекрасно заменяла квотер (25 центов) в таксофонах и парковочных счетчиках; в Германии прекрасно прокатывала вместо 2 марок, которые надо было опускать на вокзале, беря тележку. Не мудрено, что 20-рублевики к концу своего обращения почти не встречались (по крайней мере, в Москве). Говорят, что начало этому было положено еще в 1970-е – когда первые наши эмигранты, осваивавшие Брайтон Бич, обнаружили, что за сабвей можно платить советской трехкопеечной монетой вместо токена (жетона). Столкнувшись с излишком неконвертируемой мелочи, местная администрация изменила жетон – в него вделали магнитную вставку. Но просверлить дырку и вогнать в нее железный кружочек – для нашего человека дело нехитрое.