Национальная платежная система России: проблемы и перспективы. Монография - стр. 11

Вместе с тем имеет право на существование и более общее определение НПС, в котором учтено: первое – что система – это совокупность взаимосвязанных элементов и второе – денежные требования могут существовать в форме обязательств учреждений электронных денег. В результате НПС определена следующим образом:

«Национальная платежная система – совокупность взаимосвязанных институциональных и инфраструктурных механизмов финансовой системы, используемых при инициации и переводе денежных требований в форме обязательств центрального банка, коммерческих банков и учреждений электронных денег».

В названии НПС не случайно присутствует прилагательное «платежная», поскольку в соответствии с определением КПРС^>8 платеж – это «перевод денежного требования плательщиком стороне, приемлемой для получателя». Именно поэтому НПС следует рассматривать как совокупность механизмов, обеспечивающих осуществление платежей.

С учетом вышеприведенных определений НПС можно выделить такие элементы системы, как:

• плательщики и получатели денежных средств;

• денежные требования по обязательствам центрального и коммерческих банков;

• платежные инструменты и платежные услуги;

• финансовые институты и счета в финансовых институтах;

• операционные, клиринговые и расчетные системы;

• рыночные механизмы;

• механизмы консультаций и координации;

• правовая и нормативная база.

На рис. 2 представлена структура НПС в трактовке КПРС, которая включает следующие логические блоки:

Pис. 2. Схема национальной платежной системы в документах КПРС

а) элементы НПС, непосредственно вовлеченные в перевод денежных требований в виде обязательств центрального и коммерческих банков, – это наличные и депозитные деньги, плательщик и получатель средств (верхний пунктирный прямоугольник);

б) элементы НПС, которые обеспечивают перевод денежных требований (нижний пунктирный прямоугольник);

в) системы по ценным бумагам^>9.

В нижнем пунктирном прямоугольнике на рис. 2 показан блок институциональной структуры. Он взаимодействует с блоком (внутренний пунктирный прямоугольник), в который входят как платежные инструменты, так и платежная инфраструктура, и, кроме того, показывается взаимосвязь между блоком платежных инструментов и блоком платежной инфраструктуры.

Платежный инструмент, в трактовке КПРС, – это «любой инструмент, предоставляющий держателю (пользователю) возможность для перевода денежных средств»^>10. При этом «перевод» означает «перевод денежного требования плательщиком стороне, приемлемой для получателя», с уточнением, что «как правило, требования принимают форму банкнот или остатков на счетах, открытых в финансовом учреждении или в центральном банке»