Личные финансы: научи деньги работать - стр. 22
Да, в какой-то степени у жителей России уже начинает вырабатываться иммунитет к разного рода кризисам. Мы уже пережили обман государственных финансовых учреждений, дефолты, девальвации и прочие нехорошие неожиданности. Некоторые считают, что мы в нашей стране вообще живем в состоянии перманентного кризиса последние лет 30. Но, тем не менее, даже в таком длительном «застойном» периоде случаются еще более неприятные периоды, когда обесцениваются те или иные активы: национальная валюта, ценные бумаги, недвижимость…
И поэтому часто возникает вопрос: а что же делать, когда опять «что-то» произойдет? Попробуем разобраться.
Во-первых, нужно понять, что у каждого кризиса есть свои причины. В большинстве случаев разговор идет о каких-либо «пузырях», которые сначала «раздували», а затем они «лопаются». И в этом смысле очень важно следить за тенденциями: если сейчас есть в обществе какая-то идея (особенно инвестиционная), то с довольно высокой долей вероятности имеем дело с одним из таких пузырей. Например:
– Рубль к доллару стабилен на протяжении десятка лет, хотя инфляция в рублях сильно опережает долларовую. Значит, ЦБ и дальше будет удерживать валюту на примерно текущем уровне. Значит, можно взять валютную ипотеку – ведь процентная ставка по ней ниже, чем в рублях!
– Недвижимость все время растет в цене – наверное, она будет продолжать это делать и дальше! Значит, можно брать ипотеку под любые проценты – с учетом роста цен на жилье, ипотека будет очень дешевой!
– Мавроди очень умный человек! Мой сосед вложил деньги в МММ, мой друг вложил деньги в МММ, вложу-ка и я!
– За криптовалютами будущее! Сейчас появляется все больше разных криптовалют и все они постоянно растут в цене – наверняка так будет продолжаться и дальше! Надо бы на этом заработать свои 200% годовых!..
В общем и целом – да, лучше всего предвидеть кризис и, соответственно, когда он начнется – наблюдать со стороны. Но это, во-первых, приходит только с опытом, а во-вторых, это не всегда возможно: с одной стороны, все иногда ошибаются, а с другой – от некоторых кризисов все рынки так «лихорадит», что можно пострадать в любом случае. Поэтому второй важный момент – постараться максимально защититься от последствий возможного кризиса.
Есть страх перед девальвацией? Никто не мешает активы держать в более стабильных валютах. Можно купить, например, еврооблигации или акции иностранных эмитентов. Или, в конце концов, открыть депозит в валюте.
Хочется взять валютный кредит? Нужно позаботиться о том, чтобы доход также был привязан к валюте – почему бы не обратиться к начальнику с просьбой привязать зарплату к курсу доллара (скажем, в трудовом договоре зафиксировать зарплату размером 2 тысячи долларов, а деньги буду продолжать выплачиваться в рублях, но по курсу ЦБ на день оплаты). Не получается договориться о такой схеме? Возможно, не случайно – тогда, может, и ипотеку не привязывать к курсу иностранной валюты?