Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие - стр. 32

Регулирующие органы рекомендуют банкам эффективнее использовать все ресурсы для выявления сомнительных операций, направленных на отмывание денег. Меры по предотвращению отмывания денег предпринимаются банками не только в соответствии с требованиями законодательства, но и в собственных интересах [97, c. 32].

В рамках проведения процедур идентификации клиентов кредитным организациям следует:

– разработать и внедрить комплексные процедуры, связанные с открытием счетов, установлением кредитных и других деловых взаимоотношений, а также совершением операций с лицами, не имеющими счетов;

– иметь данные о действительной личности клиента, пользующегося услугами банка, в том числе о подлинном владельце счета, открытого на другое имя;

– подвергать проверке данные, удостоверяющие личность, во избежание открытия счетов фиктивным пользователям;

– располагать данными о роде занятий или профессиональной деятельности клиента, об источниках его доходов, состояния или активов, а также о конкретном источнике денежных средств, вовлеченных в совершаемые через банк операции;

– знать цель, с которой открывается счет, и иметь представление о типах операций, в которые обычно вовлечен данный клиент. При открытии счета сотрудники банка должны понимать, нужно ли отнести клиента к категории высокого риска, требующей повышенного внимания.

В рамках выполнения процедуры мониторинга кредитным организациям следует:

– иметь внутренние системы для идентификации и мониторинга операций, вызывающих подозрения;

– оценивать риск, исходя из конкретных видов счетов, регионов и операций;

– обращать внимание на случаи превышения установленного денежного порога депозитов при открытии счета, а также на ежемесячные телеграфные переводы, операции с наличностью, дорожными чеками, получение кредитов и заключение сделок (включая покупку и продажу валют, опционов и драгоценных металлов) и т. п.;

– обращать внимание на усиление активности по банковским счетам, особенно тем, которые могут стать объектами сомнительных операций (офшорные и корреспондентские счета, счета небанковских финансовых институтов, политических деятелей и др.);

– установить пороговые размеры сделок и время от времени проверять их адекватность.

Отдельно следует отметить роль топ-менеджеров кредитных организаций. Они должны стремиться к постановке и практической реализации задач в области предотвращения незаконных операций и демонстрировать, что банк как субъект корпоративной культуры заботится о своей репутации не меньше, чем о прибылях, маркетинге и качестве обслуживания клиентов.