Бизнес с нуля. Советы практика - стр. 30

Денежные кредиты существуют чаще всего в виде обычных кредитов, кредитных линий и овердрафтов. У каждого из них свое предназначение.

Кредит – англ. credit — предоставление денежных или материальных ценностей физическому или юридическому лицу на условиях возвратности и за вознаграждение в виде процентов. Кредиты различаются по объектам кредитных сделок, формам кредитных ресурсов, субъектам кредитных сделок, срокам, условиям, величинам процентов и порядкам их выплаты.

Кредитная линия – обязательство банка предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в согласованном размере.

Овердрафт – англ. overdraft (сверх плана) – краткосрочный кредит, предоставляемый банками, по которому доверенный клиент банка имеет возможность рассчитываться чеками сверх остатка на своем текущем счете. Овердрафт действует при определенных условиях, по которым определяются пределы превышения и срок покрытия образовавшегося долга, а также процент отчислений банку за предоставление овердрафта. Обычно в счет погашения овердрафта направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента.

Таким образом:

• обычный кредит – просто получение денег на определенный срок в долг под проценты;

• кредитная линия – несколько кредитов в течение заданного времени;

• овердрафт – некий лимит средств, которыми можно распоряжаться сверх остатка на расчетном счете. Обычно действует в течение короткого времени, буквально несколько дней. Чаще всего используется торговыми организациями, работающими с розницей.

Поговорим немного о товарных кредитах. Пользоваться ими нужно. Они позволяют без собственных вложений получить доход, а после рассчитаться. Как и в денежном кредите, необходима осторожность:

1. Следует соблюдать график платежей по товарному кредиту.

2. Категорически запрещается брать товар, продать который непросто. Поскольку дают без денег, от жадности можно набрать всего подряд. Такую ситуацию оценивают по принципу: «А купил бы я это за деньги?».

3. На менее ликвидный товар должны быть более льготные условия.

4. Нельзя набирать даже ликвидного товара больше, чем можно будет продать и сохранить.

5. Штрафы и пени по просрочке платежей не должны быть разрушительными для организации. Лучше осуществить возврат.

6. Условия поставок по товарным кредитам контролируйте лично, до тех пор пока не сможете доверить эту процедуру какому-нибудь сотруднику. Подчиненные могут брать откаты и набирать не самый ликвидный товар, получать завышенные цены и объемы, а платить вам.

7. Подходите к товарному кредиту, как к денежному: не выстраивайте кредитных пирамид.