Бизнес с нуля. Советы практика - стр. 27
3. Кредит тратится только на то, на что берется. Как бы трудно ни было, ни на какие другие цели тратить его нельзя.
4. Выстраивание «кредитных пирамид» недопустимо.
5. Все пункты кредитного договора тщательно изучаются с юристом. Вы должны знать условия досрочного погашения, условия пролонгирования и штрафные санкции, а также какие обременения будут наложены на залог и условия наложения ареста.
6. Все изменения по кредиту необходимо фиксировать письменно в виде приложений к договору. Если вы по каким-либо причинам задержали выплаты и договорились с инспектором кредитного отдела банка об изменении схемы погашения кредита, все должно быть оформлено письменно.
7. Выплаты по кредиту должны тщательно контролироваться. Как налоги.
8. Правильнее, проще и эффективнее выплачивать тело кредита частями в течение срока действия кредита, чем разово в конце.
9. Работу над получением кредита необходимо начинать загодя, так как в первый раз на это может уйти 2–3 месяца.
10. В первый раз лучше взять небольшой кредит для уменьшения риска, связанного с обучением работы с кредитом.
В целом работать с кредитами правильно и выгодно. Если вы получите хорошую кредитную историю, то с каждым следующим кредитом будет легче и легче. Ставки будут снижаться, время на оформление кредита будет уменьшаться, срок пользования кредитом будет увеличиваться. Это достаточно актуально, особенно если у вас плохо с залогом. Охотнее всего банки кредитуют под залог недвижимости. Такое счастье выпадает не всем. Далее идут оборудование, машины, механизмы, товар, чье-нибудь поручительство, деньги на расчетном счете. Последнее тоже реально. Если вы в целом показываете стабильный оборот за длительный период, то вам могут дать до половины месячного оборота на полгода. Мало, но уже лучше, чем ничего, – вас же кредитуют под вероятность.
Материальный залог необходимо оценить. Производят эту процедуру оценочные компании, процедура недешевая. Наиболее охотно банки принимают заключения компаний, ими же рекомендованных. Если у вас хорошая кредитная история, периодическая переоценка при последующих обращениях может не понадобиться.
Что еще? Желательно переговоры о предоставлении кредитов вести с банками непосредственно собственнику. К сожалению, и в этой сфере без взяток не обходится. Вашему доверенному сотруднику могут просто предложить денег, чтобы вы взяли кредит в нужном банке. Это особенно актуально, если залог хороший. Можно даже провернуть сделку с целью захвата вашего предприятия, недвижимости или оборудования. Если вникать не будете, то это достаточно просто: возьмете кредит, больший, чем нужно, получите дополнительное обременение по обслуживанию долга, нужные органы тормознут ваш товар, не сумеете вовремя расплатиться и в итоге – арест имущества. Конечно, вариант для параноиков, но такая возможность существует. Поэтому все основные переговоры необходимо провести самостоятельно, получить нормальную раскладку по условиям предоставления, а уже детали (конкретные сроки, точные суммы, графики погашения) доверить кому-нибудь. После обязательно проверить.