Азбука финансов - стр. 10

Окинув критическим взглядом расходную часть бюджета, можно взяться за доходы: будет ли возможность их увеличить, взяв, например, дополнительную работу или сменив работу на более высокооплачиваемую.

Таблица планирования семейного бюджета

После всех этих шагов, воможно, наряду с текущими расходами останутся и свободные средства, которые можно будет использовать на реализацию долгосрочных финансовых целей. Хотя бы нескольких целей. Последний шаг при составлении бюджета – это выбор самых подходящих средств для достижения поставленных целей: следует выяснить, куда поместить сбережения, какой взять кредит, на какое время взять этот кредит и т.д. Обо всём этом будем говорить подробно в следующих разделах данного пособия.

Одна из целей составления финансового плана – это создание запасного резерва. Часть сбережений должна быть всегда быстро доступна без особых затрат. Например, при временных денежных затруднениях или на покрытие непредусмотренных и неизбежных расходов. Медицинское страхование и страхование от безработицы не всегда могут выручить из беды. Не в каждой ситуации могут помочь и разные виды страхования: страхование от несчастного случая, страхование путешествий или страхование ущерба.

В идеальном случае этот запас должен быть тем больше, чем больше колеблется доход и чем больше вероятность потерять работу (см. таблицу). К сожалению, именно людям с нестабильным доходом труднее всего будет собрать необходимый резерв. Тем не менее, эти люди должны стремиться создать этот резерв. Наличие такого резерва означает «освобождение» от одного из самых значительных источников стресса.

Рекомендуемый размер запасного резерва

Пережить бедственное положение поможет не только накопление денег, к этому можно подготовиться и другими способами.

Во-первых, всегда держите себя в курсе всех предложений, которые имеются на рынке труда. Даже тогда, когда нынешнее место работы устраивает вас во всех отношениях. Во-вторых, думайте о возможных альтернативных источниках доходов – это может быть малое предпринимательство, рукоделие, огородничество … – и сохраняйте все соответствующие навыки. В-третьих, в хорошие времена всегда своевременно платите по своим счетам и возвращайте долги, тогда у вас будет больше шансов на то, что кредиторы в плохие времена пойдут вам навстречу, например, давая возможность отсрочить платежи или на льготных условиях получить кредит.

Таблица заработной платы и налогов показывает, что с каждого дохода, который получает работник, часть идёт государству в виде разных налогов и взносов. Кроме того, большинство товаров и услуг, которые мы покупаем, содержат 20 % налога с оборота, а часть товаров ещё и огромный акцизный налог (например, автомобильное топливо).