115-ФЗ? Я ХЗ! - стр. 7
Не нужно идти выше, пока не попытались решить проблему в банке. МК ЦБ не рассматривает ситуации по блокировке ДБО, а судебный процесс может затянуться на год.
После получения документов банк может запросить и другие либо совсем отказать в проведении операции / открытии счета. В течение семи рабочих дней он должен дать мотивированный ответ о возможности или невозможности отмены решения об отказе. И вот после отказа у вас появляется право обратиться в МК ЦБ для реабилитации. Но – только имея на руках уведомление о невозможности устранений основания отказа банка, без него комиссия рассматривать ничего не будет. То есть сначала надо пройти стадию урегулирования с банком. Комплект документов при обращении в комиссию должен соответствовать требованиям из Указаний № 4760-У. Комиссия, в свою очередь, запросит позицию банка, позицию Росфинмониторинга и в течение 20 рабочих дней вынесет свое решение, отправит его вам и в банк.
Выясняйте причины отказа
Если банк ничего не присылал, но и не проводит операцию, не сидите, а сами выходите на связь и письменно запрашивайте у банка причины. А получив ответ, готовьте ответное обращение с документами об отсутствии оснований для отказа.
Берегите репутацию, не копите проблемы
Самая большая ошибка предпринимателей, которые сталкиваются с проблемами по 115-ФЗ, – они не соблюдают финансовую гигиену. Бывает, что в одном банке отказались провести операцию – тут же пошли в другой, где ее провели. Бизнесмены забыли или просто «забили» на эту операцию и продолжают проводить другие операции в том же банке.
ЦБ РФ провел вебинар о взаимодействии с кредитными организациями в случае приостановления операций по счетам. В нем разложил все по полочкам и четко объяснил, как делать нельзя, а именно: даже если провели операцию в другом банке или вообще передумали ее проводить, то данный вопрос надо решить окончательно. То есть запросить причины отказа, дать пояснения, снять с себя это пятно. Если скакать из банка в банк, накапливать отказы и ничего с ними не делать, повышается ваш уровень риска в банке. Длинный хвост будет тянуться за вами, а вы потом будете ругать банки, 115-ФЗ и весь мир за то, что к вам придираются на ровном месте. Надо понимать, как это работает, и все будет нормально.
Дайте на себя посмотреть
Часто банк ограничивает ДБО, чтобы привести вас ножками в банк, посмотреть и пообщаться. Ему нужно видеть, что вы и ваша деятельность реальны. Это не катастрофа, надо лишь прийти лично и снять подозрения.
Вносите вовремя все изменения
Это нужно, чтобы у банка не возникало нестыковок. Чем быстрее будете сообщать об изменениях, тем лучше. Сменили юридический адрес, а банк об этом не знает; или вы начали новый вид деятельности, а ОКВЭДа соответствующего нет и т. д. – и все, уже не норма, есть вопросы, а предприниматели потом жалуются.